대출 상환 기준금리와 대출금리, 도대체 뭐가 다를까? 대출을 받기 전 꼭 알아야 할 금리 개념 완전 정리!

카테고리 없음 2025. 5. 28. 14:58

은행에서 대출을 상담받다 보면 꼭 듣게 되는 두 가지 용어가 있습니다.
바로 **“기준금리”**와 “대출금리”.

하지만 이 둘의 차이가 무엇인지, 왜 따로 나누는지 헷갈리는 분들이 많으시죠?

“그냥 내가 갚아야 하는 이자가 대출금리 아닌가요?”
“기준금리는 뉴스에서만 나오는 거 아닌가요?”

오늘은 이 두 금리가 어떤 의미를 가지고, 어떤 역할을 하는지
예시와 함께 아주 쉽게 설명드릴게요.

📌 대출 상환 기준금리란?

기준금리는 은행이 대출금리를 정할 때 사용하는 기초가 되는 금리입니다.
쉽게 말해, 금리의 출발점이자 표준값이라고 생각하시면 됩니다.

이 기준금리는 은행이 자금을 조달하는 데 드는 비용을 반영하며,
주로 다음과 같은 것들이 사용됩니다.

기준금리 종류설명

✅ COFIX	은행의 실제 자금 조달 비용을 반영한 금리 (변동금리에 주로 사용)
✅ 금융채 금리	은행이 발행하는 채권의 수익률 (고정금리에 많이 사용)
✅ CD금리	양도성예금증서 금리, 최근에는 많이 사용되지 않음
✅ 한국은행 기준금리	시중 전체 금리에 영향을 주는 기준값 (직접 적용은 적음)

대출금리는 여러분이 실제로 은행에 이자를 낼 때 적용되는 금리입니다.
기준금리에 여러 요소가 더해져서 결정되죠.

📌 공식 정리
대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리

요소설명

기준금리	금리의 출발점 (COFIX, 금융채 등)
가산금리	고객의 신용도, 대출 위험도 등을 반영한 은행의 마진
우대금리	급여이체, 카드사용, 자동이체 등의 조건을 충족했을 때 감면되는 금리

항목적용 값

즉, 기준금리는 단순히 계산의 출발점일 뿐,
**우리가 실제로 갚는 금리는 ‘대출금리’**입니다!

구분역할

기준금리	금리 조정의 기준이 되는 값. 변동금리 대출에서 가장 중요한 요소
대출금리	실제로 우리가 매달 이자를 낼 때 적용되는 금리

예를 들어, 기준금리가 오르면 변동금리 대출을 받은 고객은
조정 시점에 대출금리가 함께 인상되어 이자 부담이 커질 수 있습니다.

→ 변동금리 대출이라면 대부분 오릅니다.
단, 고정금리라면 일정 기간 동안은 변화 없음.

→ 은행과 상품에 따라 다르며, 약정 시 고객에게 안내됩니다.

→ 상환 방식은 그대로지만, 이자 부담이 증가하게 됩니다.

📌 내 대출금리가 어떻게 구성되어 있는지 궁금하다면?
→ 지금 바로 은행 앱에서 확인해보세요!
금리를 이해하면 내 돈이 보입니다 😊